马明哲认为，混业金融是当今全球金融业的发展趋势，是时代发展的必然产物。市场竞争的日益加剧，银行、保险和资产管理三者之间将不断互相渗透。未来的金融业，将是一个综合金融集团和经营单一业务的专业机构并存发展的市场，客户既可以找到专业机构购买一种产品，也可以在综合金融集团获得一站式的全面金融服务。无论是哪种模式，谁能够充分利用现代技术，让客户得到实实在在的方便和好处，谁就掌握了金融市场的竞争优势和主动地位。如此相比，综合金融集团显然更胜一筹。
事实上，早年的平安集团并没有什么优势，保险算是后起之秀，银行板块没有起来，信托、证券资产几乎可以忽略不计。
为此，平安集团耗资2000万元邀请麦肯锡前来诊断，给出发展方向。同时邀请汇丰、高盛等合作伙伴，加快平安的业务成型。至今，在平安的高层管理团队中，有1/2人员来自麦肯锡、高盛、花旗、保诚等国际著名公司。
借助于外脑，平安确定了发展方向：为客户提供一揽子金融服务。“就像一个金融超市，里面什么都有。”从长远来看，随着经济发展和个人财富增加，消费者已不再满足单一形态的金融服务，而潜在的综合性理财需求，不同金融产品之间的互为代理和交叉销售，必定是一个大趋势。
平安将这种模式定义为“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。力求改变当前客户办存贷款要到银行，买保险要找保险公司，买股票要到证券公司，买基金要找基金公司的现状。
对于平安而言，这种模式的核心是增强各版块之间的协同效应。平安集团目前有7000万零售客户，200万中小企业客户，还有50多万的销售大军，这种优势不是单个保险公司或是银行机构能比拟的。
有个例子，在深发展时代，信用卡销售采用的是直销队伍。每张卡的佣金是200元，激活率仅有20%.算下来，每张活卡的成本是1000元。现在新平安银行利用集团的寿险和电销推销信用卡，每张卡的成本是40元，卡激活率是40%，活卡的成本降至100元。
借助集团的资源，目前平安银行的发卡量和业务量增长迅猛，通过交叉销售实现的发卡量占比达到40-50%，2012年一季度末发卡总量达到964万张。
在其他业务方面，2011年，平安产险车险保费收入的51%来自交叉销售和电话销售，平安银行新发行的信用卡中有42.9%来自交叉销售渠道，新增零售存款中有34.8%来自交叉销售渠道；交叉销售对信托业务和平安银行新增公司日均存款贡献度亦有显着提升，分别达到14.1%和21.1%.
2011年，平安信托计划的9.4%、平安银行新增零售存款中的42.9%和平安大华首只基金募集资金的63.3%均来自于交叉销售。
平安银行行长理查德表示，平安的综合金融和此前说的混业不是一个概念，平安的综合金融是针对一个客户提供多个产品，如在香港走进一家银行可获得银行、保险、证券、外汇、投行产品一样，我们是通过一个网银平台提供最大的便捷性。但在集团内部各个子公司都有严格的公司治理结构。
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