招商银行：让IT懂业务

　　招商银行获得的第一还有许多，第一个电子记账卡、第一个大集中式呼叫中心，第一个真正意义上的信用卡、第一个手机银行……“之所以能够不断创新主要是因为我们有创新型的企业文化。”业务部的宫利这样解释道。在招商银行内部，有一个叫做“调研沙龙”的BBS(网上论坛)，上至行长，下至普通职员，所有人都可以匿名发言，探讨业务、反映问题。2000年招商银行建立了分行一把手不良资产质询制。不良资产增加过多的分行行长要亲自到总行向行长室汇报情况，说明原因，提出解决的措施和时间表。结合这项制度，2001年，招商银行再次利用自己的IT优势在国内率先推行了信贷信息管理系统。“通过这个系统，在总行可以跟踪到每一个贷款客户，包括抵押品的变化都能够看到，而且可以在全行范围随时生成几百个报表，以便从各个角度去统计和分析，更好地把握风险。”招商银行总行业务部的负责人介绍道。2004年末，按五级分类口径，招商银行不良贷款率为2.87%，其中，近五年新增贷款不良率在1%以内。

　　在国外银行界，银行的核算体制和管理模式都是扁平化的，一般是按产品从总行往下分类，比如零售业务、公司业务等，采取的是事业部模式。而中国银行界目前较普遍的总行、分行、支行、营业部结构，显然还停留在方便存贷款结算的层次上。招商银行2002年末成立的信用卡部已经采用了国外的事业部方式。完成扁平化的管理和运行模式，整个招商银行也许并不需要太长的时间。