（三）建立有效的经营管理架构
个金业务品种复杂，业务差异性大。因此，建立扁平化、矩阵式的个金业务经营管理架构，有效整合各专业化的营销团队和服务团队，至关重要。各行要根据实际情况，按照业务条线组建个金业务的经营管理架构，也可以尽力提升现有管理架构中个金业务领域的分工协作水平。
（四）坚持“制度先行”原则
“没有规矩，不成方圆”。制度是内部控制的基础，是风险管理的“基线”。在开发和整合个金业务的过程中，商业银行必须根据产品特性，设计详细、周密的业务流程，制定严密科学、操作性较强的风险管理规章制度，避免制度“真空”，清除制度“盲点”，及时修正现有制度与有关法律法规之间的“不符点”。
（五）完善计算机管理系统
个金业务点多、面广；特别是高端个金业务具有较高的私密性和个性化特征，难以通过增加工作人员的方式有效监控制度的执行情况。对此，需要根据业务操作流程，开发相应的授权、经办、复核、审批、事后监督等方面的计算机管理程序，杜绝逆程序操作现象，避免超越授权权限事件的发生。此外，还需要建立和完善信息统计管理系统，及时为决策人员提供全面、深入的业务信息。
（六）建立有效的风险量化监测预警模型
风险监测预警是风险管理的基础之一。有效的风险管理，需要对风险进行准确的定性和相对精确的定量化测评。个金业务的风险比较分散，并且产品和客户的风险特征千差万别，需要引进和建立内部模型法等先进的风险评估模型，对有关业务的经济资本、收益状况、损失比率等进行科学测算，及时监测有关业务风险是否在银行的风险承受度之内，触发预警线信息，确定应采用的最佳风险管理方案。
（七）建立和完善成本收益核算体系
选择具有比较优势的个金业务产品是商业银行个金业务健康、快速发展的重要保障。而要确定何种个金业务产品具有比较优势，就必须建立以产品为对象的成本收益测算体系，准确核算该产品的成本和收益，并对有关产品的盈利能力和盈利潜力进行相对准确预测。另外，银行对个金业务各个环节所占用的资源成本、所创造的效益进行准确测算，是增强激励约束机制的科学性，并促进商业银行提升营销管理能力的必备条件。所以，商业银行还必须建立基于各业务环节的、科学的成本分摊和收益分配机制，模拟出银行内部各机构之间资源流转的合理转移价格。