在零售行业分析师眼中，现在是“黑暗中等待黎明”这是华泰联合证券最近一篇分析报告的标题。我们可以在38家主流零售公司的数据中找到一些小生意的端倪，这些曾经最赚钱的百货、超市和家电零售业。
30万从哪里来？
不少被采访的老板给了《钱经》一个关键数字：半年这是给你的小生意一个期限。准备半年开店的钱在手边，如果半年还没有起色就考虑关张大吉。我们可 以把做生意的第一笔钱分成两种：一次性出的（主要包括注册公司、租赁店面、接通水电、装修布置、添置设备、购买原材料等等）；定期要付的（支付工资、租 金、水电、电话、税款等费用，补充原材料和办公用品，维修店面、厂房及仪器设备，进行广告促销等）。
在一次性的款子里，最大笔的通常是第一个季度的租金或者转让费，以及装修费。定期要付的常常是工资、水电煤气等等。除了这两项开支，还有一项非常重要 的就是自己的“工资”，也就是你和家人的生活费用。当你对个人生活费用、开业支出及经营成本有了初步了解以后，由于很多开销都具有一定的伸缩性，就可以预 计出大约需要多少资金。一定要记住，不能打着今天开业，明天就开始赚钱的想法。
备用金“假设半年不赚钱”
做财政预算要现实，如果很可能6个月后才能开始赚钱，那就需要准备出开业的起始资金，加上6个月的经营成本，以及6个月的生活费用。避免两个极端：一 个是低估一切开销，什么事都预算得紧紧张张的；另一个极端是好高骛远，什么都想买最贵最好的。在筹划个人资产时，最好能留出预备资金。特别是在起步阶段， 要做最坏打算，如果一个客户说他将在30天内给你货物或款项，你最好预备着要等60天甚至90天。
钱太紧会影响判断
弄清所需资金后，接下来就要想办法筹集所需款项。当然首先应清楚自己有多少积蓄，可以列一份个人资产负债表。
用别人的钱赚钱
老板角色摆正后，需要好好琢磨如何与钱打交道，有人总结了生意人的三条金钱诀：第一，一笔生意，两头盈利。指毛利与用别人的钱挤出利息； 第二，变现要快；第三，设法拖延付给别人的货款，让资金占用最小化。
白羊座的宅女晶晶在苏州江畔开了一家叫做“老友记”的咖啡馆，因为充满了个人特色而备受闲散顾客推崇，开业28天就跨过养店期直接盈利。晶晶只是 个大学毕业工作了几个月的小白领，几个月存下一万多，辞职没事干开了这个咖啡店，一人一店，加上一只叫“冠希”的白猫。“其他的钱都是问朋友借的，对这个 店有兴趣的话就投资点”，在晶晶的帖子上，她如实写道：“提示有些想创业想开店本钱又不够的筒子，可以小小的融资一下，大不了让一些些股份好啦”，自称老 板和大股东的晶晶起步资金并不多，八个月的租金2.4万，因为是全程装修省了不少钱，硬装1.5万。
所有的借贷机构都是：晴天送伞，雨天收伞
遭遇资金周转不灵，当然是首选，个人从银行获得的贷款主要有：信用贷款和抵押贷款，另外你的短期内卖不掉的金融产品也可以抵押，比如保险单。最好的方法是，把住宅产权贷款，以自己的住宅价值进行抵押的贷款。
第二，在银行开立一笔周转信贷额度，这种贷款在自己需要的时候可得得到，但在自己使用前不用支付利息。小钱可以用信用卡付款，争取20-50天的免息 期。或者，从家人或朋友而不是正规的贷款机构那里借用类似的贷款。一旦店铺经营一段时间并获得利润，再获得贷款就容易一些了。“晴天送伞，雨天收伞”，这 是包括银行在内的贷款机构的实质。
一般来说，自由资金如果不超过总资金的六成，还是避免尝试。当然如果真没钱，也可以学学五岳散人，除了微博红人、社会评论家这些头衔之外，他还是山里 江南饭馆的老板，2010年他突发奇想，想做一家吃起来坚决放心的餐馆，于是在微博上征集参股的网友，短短几天募集了400万元，以此为启动资金在亚运村 开了山里江南。
这是他当时在微博广为流传的募资计划：
每人出资5000元，不足500万元的部分五岳散人补足（按照《公司法》的规定，股份有限公司的出资额不得低于500万）；供应的食品、包括全部辅料都出自无污染的农场，股东就餐可以享受85折优惠；股份可转让，年底有盈利则分红……
要么算账，要么算了
美国商业作家诺姆布罗茨基（Norm Brodsky）曾经分享过一对夫妇创业的故事：博比和海琳都知道一笔生意的利润率低于20%就很难赚钱，他们努力把平均利润率维持在40%，但他同时也 一直在接受那些只有9%毛利率的订单，他面前曾经有一笔3000美元的订单，不过这笔生意毛利只有13%，能为他们增加390美元的银行存款，我告诉他不 能做，但博比非常不理解，他说，如果我们不卖东西，生意该怎么做下去啊？
博比创业之前的职业是销售，他更熟悉销售指标，但当他成为老板，他必须熟悉利润指标。做生意的第一步不是销售额，而是利润。或者，最最好用的规则是：必须每天都赚钱。
“所以创业起步的规划，最重要的而且可能是唯一重要的就是，你怎么用你手头很少的钱去赚一些钱。比如你有5万，你应该想的是怎么从5万元赚到10万 元，然后从10万赚到20万，从20万赚到40万。而不要去想太多什么运营模式，什么营销手法，什么推广渠道，什么团队建设。你需要赶紧解决的是未来几个 月的财务规划图。库存多少？工资多少？租房子多少？利润多少”，这是白手起家的NALA 创始人刘勇明的经验之谈。
赚钱了才有后话
作为麻省理工学院博士生，刘勇明创办了中国首家专业化妆品B2C垂直销售网站，他讲过一个故事：有一个人，他跟我说是阿里巴巴出来的，准备做服装 B2C，还拉了几个做过著名互联网公司的人合作，有了50万资金，然后他跟我说他的一些模式，比如楼宇里发传单、EMAIL营销、谷歌百度关键词等等，信 心十足。当时我很羡慕他有50万，因为我只有3万元起步。后来，我就只管把东西卖出去，不想其他。几个月后，我做到了皇冠；他还在组织团队开会研究，租赁 大城市办公楼等，还在写策划书找更多投资人；再过几个月，他说他失败了。这个过程中，他一个单子都没卖出去。这个典型例子说明，如果你手头只有几万甚至几 十万，都是要十分珍惜的，你必须赶紧赚钱，赶紧想办法卖东西出去。
