中国保险业竞争的加剧使得产品问题逐渐凸现出来，可以预见，今后的几年里，保险业的竞争将要从营销力量的比拼拓展到品牌塑造和产品开发环节。如何制定自己的产品发展战略将是关乎竞争成败的关键因素。
注重市场调研
需求是市场的生命线，无论哪个市场都无法脱离对需求的分析而独立存在。保险服务也是如此，在市场调研中，要把需求分析放到产品开发的首要环节。分析需求、研究需求是当前阶段精算师们应该补上的一课。当前保险产品研发中出现的高“废品”率应该给保险公司的精算部门敲响警钟。
从其他行业的经验来看，竞争越是激烈的行业，越是善于分析需求。因此，保险公司的产品开发必须把需求的分析放到至高无上的地位，精算师们也必须从神秘幽深的工作间走出来，走近普通大众，了解他们在关心什么、他们在思考什么。
注重产品结构调整
1.银保产品的调整和升级。银保渠道已经在2003年成为保险销售的第一力量，虽然竞争加剧使得费用增加、利润微薄，但是银保渠道毕竟有较大的网络优势，保险公司也不会因为没有利润而放弃争夺银保资源。这里的关键在于传统的简单储蓄型产品盈利空间狭窄，加之目前市场投资收益低迷，这部分产品业务使得保险公司不堪其苦。因此在银保产品上必须寻求突破和升级。银保升级的方向是理财型险种，模式以“保障＋保底＋分红”为主。这种产品要求投保人承担部分投资风险，但收益也有一定的保证。
在银保合作的过程中，注重长期效应，加深与银行的合作方式，是银保长期发展的关键因素。努力开发银行的客户资源，尤其是优质客户资源，形成与银行共享信息、互利合作的良好机制。在不断与银行加深合作的过程中，有针对性地开发不同层次不同结构的保险产品。
2.加大期缴产品的开发力度。趸缴产品的费用集中在前期提取，因此对利润的影响很大。加上没有续期保费予以弥补，一般情况下趸缴产品的盈利空间较小。另外，趸缴产品没有持续的保费收入预期，它对保险公司的资金贡献相对较小。近年来，由于银保产品发展迅速，而银保产品几乎都是趸缴产品，因此造成相当比例的保费收入是趸缴保费。这样对保险公司业务的持续发展是不利的。因此，今年8月，保监会发布了关于在行业内部采用标准保费计量公司业务的通知，就是利用将趸缴和短期险种的保费以一定比例进行折扣计算的方法，引导保险公司正确地对待保费收入。在今年年初开始的保险结构调整中，平安、中国人寿和太平洋等拟上市或上市公司都有意识地对趸缴产品进行适当收缩，并加大了期缴产品的开发和销售。这个工作的成效是明显的，平安和中国人寿在7月份公布的中报中披露了令人满意的收益。当然，也可以针对银行销售特点逐步开发适合银行销售的期缴产品。
