银行企业理财起硝烟

　　光大银行的最新现金账户管理在保证结算便利的基础上,企业可以获得高于单纯银行存款的收益,并享有资金透支便利。而且理财资金投资于国债、央行票据等国家级信用债券,风险较低,实现了流动性、收益性、安全性的完美统一、三者兼得。该项产品比较适合大企业集团、企事业单位、行政事业单位等日常结算频繁,同时希望在保证账户具有充足流动性的基础上获取较高的收益的客户。

　　同时,针对部分客户会出现一段时间内大额资金闲置的情况,光大银行可以根据客户闲置资金的期限量身定做大额现金管理服务。只要将资金存入银行,并签订《大额现金管理协议》,开设现金管理账户,光大银行将把资金转入该管理账户,按照协议约定的操作方式、期限、收益率,对账户内资金进行管理、运作。收益率高于同期限定期存款,且理财资金投资于央行票据、国债等国家级信用债券,风险较低。同时银行为客户提供标准的对账服务。虽然不可以提前支取资金,但在管理账户额度一定范围内,光大银行提供透支便利,以保证应付不时之需。比较适用于资金量较大,一段时间内沉淀稳定的客户。如国家机关、部分事业单位、各类基金公司等。

　　有关企业金融专家指出,尽管现金管理是国际金融业比较成熟的产品,但进入中国却需要结合客户需求进行本土化移植和网络技术手段支撑。不少企业财务专家也表示,很多企业需要具有\"现金池\"概念的现金管理等理财产品,它至少应该包括三个特点:一是实现任何时点资金流动性的可视性；二是极大程度地降低企业的融资成本；三是拥有账户的自动透支功能。