理财目标：应以稳健安全为首要目标．再求投资增值
6)财务需要
享受悠游的退休生活，预留足够的旅游费用；预留两老的 危疾康复护理费用(社保或单位医疗的除外责任)；适当稳健的 投资，使资金不致因通胀或财务风险而贬值；预立遗嘱，使资 产能按意愿转移，减低未来可能缴的遗产税；设立一个机制， 利用毕生的储蓄帮助儿子成才，享有独立自主的生活。
7)理财战略
按未来资金需求。把毕生的积蓄分成3个部分。其一，自 己两老的重疾、身故、生活金，把生活金作适当的投资，按年 月支出使用，未用部分有适当投资保值功能；其二，预立遗嘱 ，将遗产包括有产权的房子、现金、投资给以本人意愿指定的 未亡人及孩子。其三，预留孩子结婚、创业、儿孙的生活费用 ，或作媳妇、子孙的礼物。但应设立提取条件，善用能控制的 机制，使儿子不能一次性动用资产，用光资产。
8)财务建议：
建议一：尽家庭责任为首要目的；预留各种主要的生活及 遗产基金，把目前150万现金分为3部分：退休生活保证金28万 (用意外身故保障1年家人的生活)；大病保障金，夫妻各10万( 弥补社保自费部分不足)；余款102万及2年后增加了100万之后 变成202万作信托基金。
建议二：28万退休金以趸缴方式存人保险公司作退休金保 险，保证自己两老生前每月能领取1500元、连续保证20年、共 可领36万，还可解决补充老人未来退休生活，包括适度的年度 旅游生活金；如果夫妻其中一人先走，其退休金终止．也可使 另一老人能继续保持相同的优质生活。如果两老人在75岁前离 去．该基金仍可给受益人--他们的孩子每月1500元的生活费用 。
建议三：20万疾病医疗基金。以保本性质债券基金方式存 ，收取每年预期4．5％回报，需用之时赎回基金。
建议四：预立遗嘱，以书面形式写下遗产分配。为避免孩 子在两老其中_人身故而一次性得一大笔遗产，而他又未能成 功管理，可将生前成立的信托基金，在身故之时按遗嘱注人信 托管理资金，一同管理。
