10月24日，财政部、国家税务总局日前联合下发通知，明确金融机构与小型微型企业借款合同免征印花税。根据通知，经国务院批准，为鼓励金融机构对小型、微型企业提供金融支持，促进小型、微型企业发展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。这也是继日前出台“给小微企业保驾护航”的金融财税“国九条”新政之后，定向宽松政策再次指向小微企业，财税支持小微型企业融资的一项新措施。
“十二五”发展规划纲要指出，大力发展中小企业，提高中小企业贷款的规模和比例。目前，包括国有银行在内的各家银行均纷纷制定了中小企业的专项融资服务策略，为中小企业的发展提供及时的融资支持。记者了解到，在当前从紧的货币政策和严格的资本金要求下，深圳各大银行纷纷打出“组合拳”，力挽中小企业融资难的局面。本期理财会客室，本报记者特邀建行深圳分行、招行深圳分行、中国邮储银行的理财专家，共话中小企业融资现状，提供针对性系列解决方案。
本期嘉宾：
中国建设银行深圳分行 刘滔
中国招商银行深圳分行 崔宏伟
中国邮储银行深圳分行 贺俊
A完善授信模式
信贷业务向中小企业倾斜
■深圳晚报记者：为支持中小企业发展，解决深圳中小企业融资难题，该行推出哪些针对性策略，取得了怎样的成效？
刘滔：今年以来，建行继续大力支持中小企业客户，2011年5月正式成立了分行一级部建制的小企业业务部，完善小企业“信贷工厂”模式，以“信贷工厂”为平台，打造专业高效的信贷服务窗口，为小企业提供全面、专业的金融服务方案，重点支持小型、微小型企业融资；实行专业化集中处理、标准化统一操作的受理、审批、发放一站式服务的流水线工作模式，减少贷款办理环节，缩短贷款办理时间，充分满足了小企业快捷、便利的资金需求。
崔宏伟：扶持中小企业已经成为中国银行提高资本回报率的一大途径。针对中小企业融资的“国九条”出台后，招行计划将单户500万元一下的信贷额度转移到零售部和个贷，从人力物力上保证中小企业融资的服务和环境。从去年开始，招行进行了业务转型，将信贷业务向中小企业倾斜。在2010年初，招行针对中小企业信贷余款有50个亿的额度，到今年9月末，增长到了123个亿，在不到2年的时间内增加了73个亿。在2010年针对中小企业的信贷百分比达到了百分之八，计划到2015年，信贷规模将达到百分之四十。
贺俊：针对中小企业融资，邮储深圳分行成立了专门的小企业信贷中心、小企业审贷委员会，在制度和管理上保证了中小企业信贷的服务质量和服务效率。此外，邮储深圳分行的“个人商务贷款”是为了满足300万元以内的企业主的信贷需求；“小额贷款”无需抵押，为个人和企业主提供20万元以内的小额度的信贷，这两项服务同小企业信贷中心很好的互补，三大产品和服务能够客观的满足不同层次的企业主的需求，为中小微企业提供了很好的融资环境。
目前我行服务和覆盖的中小企业主约为5000户，为中小微企业提供融资、结算等综合性的金融服务。邮储分行始终积极支持中小企业的发展，以“低利率、高效率”尽可能的满足中小企业的需求。
B提供融资便利
制定专项融资服务策略
■深圳晚报记者：近年来，包括国有银行在内的各家银行均纷纷制订了中小企业的专项融资服务策略，针对中小企业融资，深圳分行推出了哪些针对性的产品和服务？
刘滔：针对小企业客户的特点和融资需求，建行今年开发了“小贷通”、“商易贷”，定向保理，并加大针对中小企业的“网络银行联贷联保”产品的发展力度。商易贷产品不需提供财务报表，授信过程简捷，担保方式易于落实。定向保理和网络银行联贷联保两项产品针对特定市场和特定客户群，所需资料简便、办理手续快捷、全流程依靠网络系统支撑，适用于融资需求量小、经营周转快的小企业客户。
作为建设银行扶持深圳市中小企业的拳头产品，网络联贷联保具有资料简便、手续快捷、全流程依靠网络系统支撑（网上报名、电子化审批、电子化签约）的产品特点，适用于授信需求量小、经营周转快的小企业客户，极大提高了中小企业贷款信息透明度和贷款办理效率。
崔宏伟：招商银行推出的网上自助贷款实现了与“助力贷”、“小贷通”等中小企业系列新融资产品的无缝对接，更为中小企业提供多种网上境内、外融资服务，帮助中小企业实现电子化融资模式，降低贷款成本，提升贷款资金使用效率。同时也创新研发出了“增信贷”，针对中小企业融资缺乏抵押和担保的问题，“增信贷”主要对企业的管理水平及资产进行评估，将企业主的信用放大三倍，为中小企业融资增信。
此外，随着对中小企业经营现状的深入研究，中小企业的资金链脆弱，没有良好的资金管理措施，企业资金将无法满足经营发展要求，从而陷入不断扩大融资最后无力承担融资成本的境地。因此支持中小企业发展，银行提供的中小企业管理服务逾显重要。为此，招商银行提供基于网上渠道的账务查询、电子回单、额度管理、资金流控制、权限控制等多项专为中小企业构建现金流管理制度的现金管理产品。通过充分运用网上票据、网上保理、网上信用证、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务，招商银行实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题，极大加快资金流转效率，全面降低供应链总成本，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。
