俗话说，3岁看老。从孩子3岁时的心理特点、个性倾向就能看到长大后的心理与个性倾向的影子。3岁是孩子初次养成各种习惯的时期，在此之前他们的大脑是空白的。这个时期是学习、模仿能力最强的时候，一旦养成什么习惯日后很难再改。所以，在这个关键时期，要开始培养孩子各个方面的认知，其中，金钱观就是一个不能忽视的方面———钱是怎么来的？如何花钱？为什么要攒钱？剩余的钱如何处理？这四个方面，是妈妈们不容忽视的关于“金钱”教育的四个问题。
财富要用劳动换取
现如今，不少孩子觉得钱都是从ATM 机里长出来的。孩子的这种认知并不奇怪，因为并没有人告诉他们为什么ATM机那么美好，总可以变出那么多的钱来换成好吃的、好玩的。所以，这方面父母们欠孩子一个解释。
其实，父母可以这样告诉孩子：ATM机其实就像家里的小猪存钱罐，它帮你保存属于你的钱，但这并不是无止尽的。你存进去多少，就能用多少。你取一点，下次就少一点。用完了你还想要怎么办呢？那就要用劳动换取。
通常情况下，心理学家都不建议父母用物质奖励的方式培养宝宝的习惯，但这里说的“物质奖励”并不是针对那些必须养成的日常习惯，而是对宝宝额外的劳动，比如帮大人叠衣服、递碗筷等，象征性地付点报酬，让孩子将“付出”与“回报”建立联系。
恩雅妈妈在每次洗完衣服时，都会把晾干的衣服拿来让恩雅帮着叠。妈妈说，恩雅每叠一件就给她一毛钱，叠好后一起数一共有多少件，然后当场兑现。恩雅只有4岁，常常叠得歪七扭八，但非常认真，事后她会把得到的零钱放进妈妈给她准备的小袋子里。妈妈们认为，恩雅现在对于钱是怎么来的多少有些理解了。她明白了大人的钱也不是凭空而来，只是多与少的区别，大人的钱可以买大件，她的小钱只够在小区门口坐一次摇摇椅。但不管怎样，关于“金钱”的启蒙教育，恩雅的妈妈算是做到家了。对孩子来说，一天到晚听爸爸妈妈说“去上班”、“去工作”，或许渐渐把“工作”默认成不能陪伴他们的代名词。但是，对于爸爸妈妈究竟去干什么、到底什么是工作、为什么要工作，孩子或许一无所知。为了更好地让孩子了解金钱的概念，明白付出和回报的关系，父母们不妨带孩子去自己工作的地方，让孩子看看父母每天离开他之后是去了哪里、做些什么，然后孩子就能理解父母每天花大部分时间干的事情的意义———得到钱然后补贴家中所需。
每笔花销要有计划
如果孩子满3岁了，父母就有必要开始给孩子讲解和金钱有关的词语，比如和银行有关的简单名词，像存钱、取钱、现金、储蓄卡、信用卡、账单，还有什么是打折、减价、促销等等。而每个人能买什么东西，则取决于他手里的钱有多少，所以事先做好计划非常重要。关于“预算”，这是要着重给宝宝介绍的内容。
出门前先列清单：带孩子外出购物前，先和他一起列个购买清单。如果孩子还不会写字，可以让他画出需要买的东西。父母可以在一旁提醒他：“我们需不需要买牛奶呢？苹果想吃吗？”清单可以设计得全面一点，比如注明买多少，并估算每件价格，最后算算预计开销。然后告诉孩子准备带多少钱出门，留出多少钱作为机动的花费。
体验“交易”的过程：对于大一些的孩子，父母可以适当给他三四块钱，然后选择一个地方，比如蔬菜摊，让孩子亲身体验“以钱换物”的感觉。不管孩子买什么，父母都不要横加指责。孩子愉快的体验过程是最重要的。当然，如果孩子钱不够，不要继续掏钱，让他放回去重新选，这样更能理解预算的重要性，也能让他明白钱不是花不完的。
让宝宝理解购买心理：当父母想买一个电视机时，要让孩子理解，花这些钱是为了换一个图像更清晰的；当买空调时，父母也要告诉孩子，之前那台只有冷风，现在的这台在这个冬天也能吹出暖风，让屋里更温暖。让孩子明白父母花钱的意图，并让他感受两者的区别，明确花钱的意义。当然，父母也要让孩子明白，有些钱没有必要花。比如两件款式差不多的衬衫，父母会选择便宜的那款，然后告诉孩子，贵的那款只是因为是名牌。这样孩子也能够理解父母不买某些东西的原因。另外，购买打折商品时，父母可以用兴奋的语气表示，这时候买这件东西很值，让孩子明白有些“便宜”是可以占的。
明白攒钱的意义
了解了挣钱、花钱的过程，接下来要说说如何教导孩子攒钱。每个月将剩余的工资存进银行时，父母可以带上孩子，让他在一旁看着，并告诉孩子，这些钱一部分用来积少成多，日后可以换辆新车或是带孩子外出旅游； 另一部分则是用来应对家中突然的开销。
建立孩子的“小金库”：为了让孩子更好地明白攒钱的意义，父母可以给孩子也弄个“小金库”，并制定一个短期的购买计划。这个计划要能够实实在在兑现的，期限不要太长，不要像有些家长那样给孩子存钱，还美其名曰“留着孩子上大学”，那样的承诺太空泛，孩子短时间内也无法理解攒钱的意义。
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