蛇年的年味儿已渐渐浓起来了，对于广大百姓来说，辛苦一年，终于到了收获的季节，除了一年的收入之外，另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账，加到一起，将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？建行理财师建议，个人投资者只有秉承平衡稳健的理财理念，兼顾保障和投资，才能有效规避风险，实现家庭财富的积累和增长。
作为理财、融资、结算业务的主要中间参与者，苏州建行在新年即将到来之际，为您出谋划策。
个人年终理财合理配置是关键
年关近，上班族在盼着年终奖早些“落袋”的同时，私下也早已开始盘算用途。除了旅游、购物、孝敬父母等必要花销外，余下的资金要如何打理才能达到“钱生钱”的目的呢？
首先，个人投资者在选择理财方式和产品前，一定要对理财市场潜在的机会和风险有所分析、了解。2012年，全球经济低迷中寻求复苏契机，各国以提振经济为目的，均采取宽松货币政策和财政政策。宽松货币政策推升国际贵金属价格，国内外投资者避险资产储备剧增。而国内的金融市场在政策调控中寻求发展；股市在震荡下跌至低位后又已震荡数月之久，政策上亦出台多项提振措施，股市静待经济向好后市场资金量的增加，经济低迷促使具有避险和抗通胀属性的实物黄金需求增加，账户贵金属交易活跃。展望来年，股市经过低位的萧条整理后有望回暖，而各项宽松政策将会继续推升黄金和各类贵金属价格，投资会变得更有信心。建行理财师对不同金额的年终资金有更多个性化的建议。
5万元以下：首选基金和保险
所谓“你不理财，财不理你”。建行理财师认为，“坚持”和“复利”才是理财成功的基础。
虽然几万元距离购买银行理财产品的5万元门槛，还是差了一截，但完全可以考虑购买起点金额低、收益稳健的纯债券基金和类理财基金，这些产品大多1千元起买，收益大多超过同期定期存款，甚至超过很大一部分理财产品的收益。
另外，资金不可全部用于投资，由于工薪阶层工作相对辛苦，意外风险发生的概率也相对较高。建议留有部分资金用于购买与目前家庭净资产额相当保额的意外险。这些保险产品保费低廉，而保障功能又比较强。例如建信人寿推出的“龙行无忧”意外险，最低以138元的价格即可购买期限一年、保额最高150万元的意外险。
10万元以上：尝试投资组合
对于年终奖10万元以上的高收入阶层，打理年终奖的选择余地相对较大。建行理财师的建议是可以尝试投资组合，利用不同风险及收益的产品实现合理组合，可有效降低整体投资风险，提高整体投资收益。
首先，可考虑购买拥有固定收益的银行理财产品，获得比银行储蓄更高的收益。其次，适当投资部分基金，可直接购买纯债券基金和类理财基金，同时以基金定投的方式参与股票型基金投资，以提高投资组合的收益，分散投资组合的风险。另外，还可以在黄金价格相对低位时配置一部分实物黄金，作为资产长期保值增值的一种稳定投资手段。
年终结算有诀窍追求便捷更要省钱省心
企业所有者和私营业主在年终到来之际往往需要大量的结算，收款、付款……忙碌于各大银行之间，银行柜台业务量也相应暴增，排队等候浪费了不少宝贵的时间。那么，我们是否有一套更加方便、省钱、有效的结算方式呢？今天，建行理财师为您揭晓结算背后的诀窍。
建行理财师介绍，在建行其实拥有一套针对个人客户的最为省钱、安全、方便、快捷的结算方式，它就是以“结算通卡”为核心的支付结算体系。
作为企业所有者和私营业主，只要开立了结算通卡，同时又办理了该行“收付宝”转账电话业务，将结算通卡作为转账电话的绑定账户，与建行系统内持卡客户，不论同城还是异地，进行资金结算、消费资金可实时到账，同时免收交易结算手续费。另外，使用结算通卡，并开通网上银行、手机银行，还可以使用网银和手机银行的“AA收款”功能向交易对手以短信方式发出“收款邀请”，交易对方只要依照短信提示进行操作即可便捷付款，整个交易流程体现了彬彬有礼、规范有序的姿态。
建行理财师介绍，结算通卡除了建行系统内转账双向免费之外，还具有“交易资金托管功能”，该功能就像互联网之外的“支付宝”，购货方可将交易资金通过建行结算通系统进行安全托管，待货物到达后再付款给销货方；在资金托管时，建行作为资金托管方开具托管凭证，客户在货物抵达后凭托管凭证及结算通卡即可完成最终支付，该功能使得购销双方的资金安全得到了最大限度的保障。
未雨绸缪来年大额消费早规划
虽然官方已实行限购、增税等抑制房价的政策，但苏州地区刚性需求旺
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