融资难、且渠道不畅一直是民营企业发展的桎梏，当前，民营企业的资金来源主要还是靠自我积累和滚动发展，金融机构的信贷支持很有限，由于体制因素，使得银行对民营企业“惜贷”心理严重，同时也由于民营企业自身素质的缺陷，使银行对其贷款存在“三难”即：抵押担保难，跟踪监督难和债权维护难。
“抵押担保难”一方面是因为民营企业一般是中小企业，往往缺乏足够的固定资产来作抵押，另一方面是因为抵押的程序繁锁，评估费用高，加大了企业的融资成本。再一方面，信作的缺失、担保体系的不健全也是民营企业融资困难的主要原因，市场经济实质上就是信用经济、契约经济，在信用缺失的情况下，银行为了减少坏帐率，从1998年年起，我国商业银行普遍推行了抵押、担保制度，然而，由于中小企业本身可抵押物少，加之银行对低押物的条件又比较苛刻，我国的担保体系不健全，自然就是造成了民营企业融资难的问题。
“跟踪监督难”由于银企间信息不对称，一方面，中小企业经营透明度低，缺乏规范的会计制度；另一方面，由于中小企业规模小，经营方式灵活，生产的不确定性大，银行不好固定跟踪，从而使得银行监督企业的成本高昂。在这些因素的共同作用下，银行更偏好于向大企业贷款，而不愿意向中小企业贷款，这是民营企业融资难的症结之二。
“债权维护难”所谓债权，是指企业通过发行债券、股票等方式募集资金。中小企业融资难的现实往往使其为获得发债成功而存在设法隐瞒不利信息的“逆向选择”行为同时也产生损害投资者利益的“道德风险”。在债权融资中，投资者与中小企业之间存在明显的信息不对称。一方面，银行对中小企业的经营情况和业主能力没有时间和精力去作足够的了解，众多投资者更不可能掌握详细的企业信息资料，另一方面，债权融资中的债权性质使得投资者没有足够动力和应有的技能来评估市场信息，从而很难形成对中小企业的激烈机制，而这一点对中小企业的发展特别重要。在信用缺失的情况下，一旦发生逃债现象，银行和债权人维护自己权益的风险就会很大。所以对民营企业来说融资难的症结如果不解决，民营企业就不可能真正走上快速发展的道路。
