电子支付：突破电子商务难关

　　国外电子支付的经验

　　在欧洲国家中，芬兰的支票使用占非现金方式的0.2%，Giro转账的人均交易频率超过100笔/年，爱尔兰的支票支付比例为41.5%。支票使用整体呈现下降趋势，英国从1991年的48.5%下降为1999年的2%，2003年法国卡支付以36.6亿欧元超过34.6亿欧元的支票支付，各国的卡支付比例在10%至50%间不等。几乎所有欧洲国家都建立了较为完备的Giro网络，即在同一国家中，一张银行卡几乎可以在任何ATM和POS终端使用，各国银行间在推进新型支付产品方面都有相当紧密的合作。

　　美国由于支票的大量使用，整体上可以看作老式的纸介质零售支付系统，但它的支票电子化进程正在大力推进当中。目前，美国Giro转账占非现金支付方式的5%，但人均拥有的卡数量非常高，从1999年的3.3张增长为2004年的4.3张。美国信用卡极为普及，借记卡增长趋势也非常明显，最新的统计表明，38%的美国消费者更加愿意使用借记卡购物。美国存在两个大额转账系统Fedwire与CHIPs，以及4个ACH核心处理机构，支票的处理由150个支票清算所操作。

　　在中国，电子商务领域已有多家网站推出支付工具，如淘宝的“支付宝”、eBay易趣的“易付通”(去年已升级为“安付通”)、慧聪网的“买卖通”以及2005年初雅虎与新浪的合资公司一拍网推出的“e拍通”等。但是，在缺少个人支票和信用卡的使用习惯及基础设施的情况下，支付在中国仍然是个大问题，特别是非面对面的交易，传统的支付手段严重阻碍了电子商务的发展。

　　2004年网上购物的支付方式比较