消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡，如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二：第一，积累资金，第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，有些银行服务就难以享受。并且，资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到钱生钱。
开通网上银行业务：固定支出轻松调拨
如果条件允许，可以把水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一)，定时按具体需要划转资金。最好将资金积累卡同时开通网上银行，这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。您就不再需要每张卡都盲目留出预存额度，资金使用效率自然提高。
给手中的卡做过功能规划后，一定要将不必要的卡清除掉。现在有些银行已经开始收管理费。别忘了给存折、银行卡做档案，摘录开户行、卡号、开户时间、功能设定、密码等信息，卡万一丢了，挂失也方便。
有了三张卡帮您理财，您再细瞧一下您的资金流，除了消费卡和资金积累卡中的一笔固定活期资金外，其它的钱是不是都在忙着为您“钱生钱”呢？
