要把投资保持在一个可控制的数字上，你需要对投资组合每年进行一次评估，看是否存在应该摒弃的投资。这项工作最好在1月初进行，因为此时你刚刚拿到年终的退休计划、共同基金和经纪账户的年报。
5、设定投资组合比例
当你审阅那些年报时，计算一下你的投资组合中股票、债券以及现金(像货币市场基金和储蓄账户)的所占比例。你应该确定这三种投资在整个组合中的百分比。你的投资组合是否偏离了这些目标比例？如果是的话，那就应恢复投资组合的平衡。
6、计算税费
当你在3月份或4月初纳税时，你应估算一下你的最低税率是多少。
如果你的最低税率为27%或更高，那么在你要纳税的账户上做一些税率低的投资，如免税的市政债券、股票指数基金和控制纳税的股票基金。
要是你的税率为15%或更低，又该怎么办呢？那就投资一些收益率较高但需纳税的债券，而且既算你的股票投资策略每年带来需纳税的收益不算很多，你也不要担心。
7、未雨绸缪
在1月或2月，规划一下你将如何支付今年的几笔主要消费。计划度一个奢侈的夏季假期？打算在秋天改造一下浴室？那春季就应开始存钱了，这样你才不至于面临高筑的债台并在之后难以支付信用卡费用。
8、投资寿险
每年你都应该考虑一次你投保的险种合适与否。也许你需要投更多的寿险，因为你刚刚又添了个孩子。也许你根本就不再需要寿险了，因为孩子们都已成人自立了。
9、考虑最坏的情况
如果你退休了，每年就得花一点时间考虑一下：如果你5年内都不能去动用你的股市投资，那将如何支付你的生活费用？
最近股市低迷的表现让人明确感到，股市有可能处于长期下行状态。你不希望因需要现金而在市场低谷时期被迫抛售股票。
如果你尚在工作呢？你应该拟定一个计划，设想如果你6个月都拿不到工资该如何应付。有可能为了支付生活费用而花光你的支票账户，或出售你的投资，或以你的房产作抵押借款。
