2、没有预算的生活 与债务问题最为相近的孪生问题就是贫乏的预算。位于新泽西州Watchung公司的理财规划师Steven Kaye认为年轻夫妻往往低估自己20%的消费水平，所带来的问题是：他们先去消费，再去计划把能够剩下的钱存入银行的数目。不幸的事，他们经常在月末的时候没有留下一点零星资金可以积累起来。Kaye建议年轻夫妻应该为家庭开支制定预算，根据预算决定所有的消费金额和消费时间。首先，要为所有必要的开支分配足够的资金，这包括为自己退休和子女大学规划所制定的储蓄目标，然后，家庭就可以支配剩余的资金了。这是一个很有启发性的体验，“我们通常发现即使在绝大部分高智商人士为自己制定的预算规划中也可以发现很多漏洞，”Kaye说。
3、退休还是很遥远的事情。
Steinmetz认为许多年轻的夫妻还没有意识到为退休储蓄的重要性，他们关注的都是短期的目标，比如为购买一辆新小型货车储蓄，而没有使自己的401（k）最大化。
年轻夫妻必须意识到他们为退休进行储蓄开始得越晚，他们储蓄的压力就越大。Welch介绍说如果一个人在20多岁开始着手退休计划的话只需拿出自己收入的10%投入401（k）就可以了，如果在30多岁才开始着手退休计划的话将至少留出收入的12%才能保住比较可靠的退休生活。如果他还要等待更长的时间才开始的话，那么他将在同龄人已经开始进行全职高尔夫球练习的时候还需要工作很长时间。
4、谁需要保险？ 让我们面对这样一个现实：社会上对于保险有很多负面的忠告。可能这就是为什么如此多的年轻夫妻保险保障不足的原因，人们犯的共同错误是购买了昂贵的保险产品，如终身人寿保险，但是只有较少的保障覆盖面。“他们可能购买了10万美元的终身人寿保险，而没有选择以其1个季度的保费购买可以保障100万美元的定期人身保险，”Welch说。
作为一般的原则，绝大部分的年轻人应该拥有价值其年收入10倍的定期人寿保险单。规划师认为父母们对于自己应该拥有至少价值100万美元的保险单不应该感到吃惊。一位35岁健康、不吸烟的男性应该购买30年期的定期人寿保险单，根据Insure.com的报价其每年的保费支出大约为1000美元。
