作为普通的工薪阶层，最好要制订阶段性理财目标，一步一步地实现自己的生活理想。一般来说，分三个阶段来制订目标比较科学。
第一步，规划自己的收入和支出，并开始在股票、投资基金或者房地产市场上有所计划，坚持投入。
第二步，实现现金净流入，即投资效益及工资收入之和在扣除支出及通货膨胀后还有盈余。
第三步，即使在停止工作时也能实现现金净流入，而且投资额大到足以应付一些少见的人生风险。如，长时间失业(或者是不愿去工作)、意外事故发生和住房汽车、儿女教育等大宗支出等。
对于个人来说，随着年龄的增长，结婚生子、儿女的教育、健康状况下降引起的医疗开支，以及对生活要求的提高而带来生活费用的上涨，都在不断增加生活费用的支出。一味地压缩支出同理财的初衷是背道而驰的，要通过巧妙的理财，实现生活目标。专家认为，尽早实现个人投资的现金净流入，使扣除支出后还有盈余，这是投资理财的重要目标之一。
