理财首先要确定自己的目标，然后再去寻找实现目标的方式，这是重要的步骤。
了解产品，就像“男女谈恋爱”。投资一个产品或者一家公司，应该对其有一个比较充分的了解。因为冲动性购买，后悔的可能性会更大。
海富通基金总裁田仁灿：
要克服短线心态
“个人投资者对问题的看法总是慢一拍。”田仁灿说，“去年年底时行情看涨，基金净值纷纷超越面值，许多人就忙不迭地选择了中途退场，结果没有充分享受到当年投资基金所带来的收益。今年年初基金分红成果显现，人们又匆匆加入‘基民’大军，结果恰好迎来市场转势。”
“这关键还是短线心态所致”，田仁灿说，“专业机构并不见得就比老百姓预测更准，更能把握住机会，但是专业机构能在投资理财的过程中控制贪婪和恐惧，从长期着眼，发掘有潜力、质地好的公司。这样可以尽量回避证券市场的短期剧烈波动，分享到中国经济长期增长的成果。”
在谈到自己的理财方式时，田仁灿仍是归结于“看趋势不看短期”。他说自己买的不少海外基金现在也是在“水下”，即低于面值，但他从来没有担心过这笔资金会长久缩水，仍是习惯每年只看一次账单。“当年欧元面世的时候，我买入了一些，后来也曾出现贬值达30%的情况。但这几年我一直没有改变对欧元看好的观点，从最近来看，果然已赚下30%多。”
不过，归根结蒂，理财首先还是要“理解你个人未来生活质量的要求，理解自己对负债的结构期限进行资金配置”。田仁灿认为，对于未来生活的一个规划构成了我们需要的收益基础，在这个前提下，再看看现在可支配的现金、资产有多少，有多少可以用来进行长期的投资，有多少要保持流动性和安全性。
田仁灿说：
买基金的四大理由理由一：买基金降低个人交易的成本。基金将个人交易扩展到集体交易的范畴，使投资者通过基金获得大宗交易的优惠。简言之，就是交易费率会大大低于个人投资个股、个券的成本；
