银行的个人理财业务主要是根据利率的差异及相关理财产品的特点进行推荐，诸如国债、基金、保险、股票等。其中，由于股票风险较大，加上证券公司的原因，银行无法通过分散的银行账户进行股票投资，所以理财服务中的股票投资很难实现。总体说来，我国的理财市场还处于低端阶段，类似国外的“委托投资”国内并不存在。理财客户只能根据在各类理财产品高于储蓄利率的这一部分实现额外收益，但这份收益却极其有限。
广发银行的冷先生对此却持有不同的观点，他表示，现在各家银行提供的个人理财是一种综合理财服务，以国债为例，如果客户在银行购买国债，那么银行就可以直接给该用户办理贷款业务，不再需要用房产等进行抵押，直接用理财业务中的国债就能够办理质押贷款。也就是说，客户可以用“死钱”盘活“活钱”。现在我国各家银行的理财业务虽不如国外的理财业务完备，但仍然能够有效地为客户提供方便快捷的综合性的个人融资服务，当然，这并不是用具体的利率和数字来表示的。
我国“个人理财”还没熟？杨教授介绍，在国外，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。客户一般只要将自己的财产规模、收入和支出水平、预期目标和风险承受能力等有关情况告诉个人理财规划师，规划师就能为他度身订做一套符合其个性特征的理财方案，如果需要，还可以代理操作，同时跟踪、评估理财绩效，并不断修正，还扩展分为生活理财和投资理财两种，已经形成了高效的体系。
在我国，“个人理财”虽然已经香气四溢，却还尚未出炉———银行的理财服务还不具有使客户资产大规模增值的功能。据了解，现阶段国内银行个人理财工具无论是银行本身的业务品种像存贷款、外汇宝，还是银行代销的保险、国债、开放式基金等其他金融产品，包括“银证通”、“银证转账”等在内，都没有类似国外的综合理财规划和跟踪服务。国内目前的理财业务仍存在明显的缺陷。
