调整现有金融投资资产配置
根据何太太中低风险的风险偏好和风险承受能力，建议何太太适度提高风险资产比例，重点持有中低风险产品。大体可将金融投资资产按照3:5:2的比例配置到低风险理财产品、中风险理财产品和高风险理财产品中。现有50万可投资性资产，何太太可以拿出15万投资低风险产品，推荐金融投资工具有国债、纯债型基金或券商理财、低风险账户投连险、银行人民币结构性理财、信用等级好的信贷类信托理财、票据型信托理财、新股申购类信托理财等，预期年收益率均在3%-5%；何太太也可以再拿出25万投资中等风险产品，推荐企业债、可转债、混合型基金或券商理财、一般信贷类信托理财、中风险账户投连险等，年均收益率5%-10%；何太太拿出10万投资高风险产品，推荐优质蓝筹股票、股票型基金或券商理财、高风险账户保险、纸黄金交易，年收益率超过10%。组合年收益率应该在5.4%-10.5%，应该符合何太太期望年收益率超过通货膨胀率的目标。
另外，何太太从每年结余中拿出可投资资金，仍按照3:5:2的比例追加投资低、中、高风险产品。
家庭购车规划
何太太可于近期实施购车计划。由于购车后每年费用支出约1.5万元，使用成本不高，建议一次性付款购车。
家庭保障规划和养老规划
从规避风险的角度来看，何太太一家需要一套周全的保险组合应付未来的风险。从家庭收支情况来看，定期保险费支出有利于优化何先生的个人收支结构。理财师建议，做一个年缴保费为1.2万元左右的保险计划，做到强制保障，优化消费结构。在保险产品的选择类型上，何先生应该购买一份保障型保险或万能险，何太太则应该加强医疗保障险。
在养老金的筹备上，何先生夫妇要考虑到稳妥，又要考虑增值。理财师建议何太太用定投方式选择投资养老险或债券型基金来筹备13年后的养老金。
家庭理财风险控制
理财师建议何太太在理财方案执行中，要注意以下四个方面：（1）购买具体金融产品前，要了解产品的风险收益特征，包括投资要点及可能承受的损失。（2）定期进行绩效评估，适时调整投资策略，定期对家庭资产进行盘点，并对投资的收益情况进行检查分析，调整那些持续未产生预期收益的投资产品。（3）坚守既定的配置方案，对风险类理财资产要设定风险警戒线。如果某项投资亏损到警戒线时，考虑是否要调整该理财资产的持有比例，还是继续持有。（4）定期与理财师沟通，审视和评估金融环境的变化。多了解一些理财方面的最新信息，在理财环境出现较大变化时，寻求理财师的指导，有助于主动调整相关投资，避免不必要的投资风险。
