家庭情况
李梅（化名），30岁，在外资企业从事文职工作，月薪4000元；先生做销售，月薪6000元。李梅夫妇婚后感情和睦，但开销较大，基本没什么结余。两年前孩子的出生，更使家庭开销一下子拮据起来，孩子的费用一天天上升，先生又经常出差，李梅省吃俭用精心照顾孩子，但不免感觉身心疲惫。
从家庭资产方面看，夫妻俩有婚房一套，每月还贷2000元。结婚时收到不少亲友送的礼金，现有家庭存款10万元，股票10万元。支出方面，两人每月生活费2000元，孩子的费用2000元。房贷、教育金、生活费逐渐成为李梅心头的“三座大山”，希望理财师帮助建立理财计划，合理安排资金，逐渐化解生活压力。
理财目标
李梅的家庭情况是比较普遍的，作为80后的她，有自己的生活格调，但又被家庭责任所束缚。孩子的降临使生活发生了很大变化，照顾孩子的繁琐加上开销增大，使得李梅感觉焦虑。对于李梅来说，如何利用现有资源满足孩子教育及生活开销，兼顾生活的情调，让家庭生活有条不紊是问题关键。
理财分析
从李梅家庭财务状况来看，两人在孩子出生前没有作好充分准备，家庭储蓄较少，好在结婚时亲友的礼金为家庭财务奠定了基础。至少20万元的家庭金融资产，能够应对一些不时之需。
李梅家庭年收入是12万元，年支出为7.2万元，每年可结余4.8万元，财务状况不算特别紧张，只要规划好结余资金，李梅心头的几座“大山”可以一一化解。
理财规划及建议
合理负债盘活金融资产
每月2000元房贷让李梅很焦虑，其实，家庭有一定的负债是资产健康的表现。合理负债保证了家庭资产流动性和应急能力。以每月2000元房贷推算，李梅家庭借贷总量在20万左右。若以目前家庭资产还清贷款，反而影响家庭应急能力。李梅目前要做的是充分利用现有资源，把各项开销安排好。按照李梅夫妇收入情况，两人的公积金可能在1000元左右，两人可申请使用全部公积金冲还贷，这样，每月还贷实际可降到1000元。
李梅现有10万元存款和10万元股票。10万元的存款作为家庭的应急资金，不能有任何风险，建议存定期，以备不时之需。同时建议李梅和先生各办一张信用卡，以两人
