经济衰退打乱一代人的理财节奏
美国的房地产价格崩塌，股市低迷，职场人士尤其是那些临退休的人，如坐针毡。
一方面，房屋持续贬值，而贷款却变得更加困难；另一方面，退休金账户缩水严重。因此，许多人都希望推迟退休计划，继续在公司里多干几年，直到完全没有经济压力为止。这听上去的确很残酷，但这就是现实。
在美国，有成千上万的普通民众在年轻的时候都购买过定期人寿保险，一般都是在20年前。那时候，低价、灵活是其最大的优点。他们当年的预期是通胀和低利率。现在的情况跟他们预料的相似，但是他们没有料到会发生如此严重的经济衰退。现在这些人的处境很尴尬，如果他继续出保费的话，那么一大笔保费是个问题；如果放弃参保，之前所覆盖的一些福利又会丧失。同样，如果一些人购买了终身寿险，高额的保费也是一个难题，而之前投保累计的现金价值可能是一种“诱惑”，因为将这笔现金取出，他就拥有一笔可观的可支配现金，但同时如果不从长远打算，他依然会陷入财务的困境。
弗吉尼亚州的丹和苏珊?斯文森现年58岁，他们打算今年开始放弃人寿保险。丹在1998年从军队退役，到现在一直在国防部担任文职。在国防部，他拥有一份人寿保险，一直到他退休为止。另外，他还在军队中享有一笔退休金。应该说，他有一个不错的退休前景。但是，经济危机爆发了，他的养老金账户严重缩水，退休后的资金来源也要大打折扣。这就意味着，如果他现在选择退保，并且遭遇不幸导致离世的话，那么他的妻子苏珊的余生将会面临经济困境。
即使如今的美国人比欧洲许多债务缠身的国家要好得多，只要有一份稳定的工作，基本的生活还是可以保障的，但美国人所面临最大的风险在于未来的养老，因为经济形势不明朗，靠长期的金融或房产投资完成养老计划也充满风险。
2008年之后，美国人对股市和楼市失望至极。一种固定收益的年金产品开始成为重要的理财方式，这种年金实际上就是一种保险，由保险公司管理和投资，当然，从目前来看，这也并不是绝对安全的选择。另有一些美国人，在危机后开始投资一些美国国债，但如今美国经济似乎在艰难复苏，投资国债的收益已经越来越低。除此之外，一些“地方政府债券”也开始受到人们的关注，在美国，有些地区规定，当地人持有当地政府债券可以减免一些赋税，收益也比国债要高一些，但是像加州政府那样濒临破产的情况也不是不可能发生，而且这种投资大多只深受富裕阶层喜爱，普通美国家庭并不适合。
这就是经济衰退的可怕之处，普通美国人长期的理财习惯已经被打乱，选择也越来越少，也许他们最大的愿望是，经济复苏的春天早点来临。
Tips：美国普通家庭的理财
美国最典型的家庭结构是一对夫妇两个孩子(未成年孩子)。根据美国人口普查局的社区调查和统计，这类家庭的年中位收入为80600美元，占比25%的收入最高的家庭年收入起点为122800美元，而收入最低的家庭年收入最高点为50800美元。这类家庭的贫困线标准为年收入21800美元。从数据上看，似乎绝大多数双子家庭都具备了中产生活的条件。
在经济走势平稳的年月里，一个典型的美国中产阶级家庭关注的理财问题无非就是养老、房产、金融投资还有保险几个方面。
美国人社保负担约为收入的15%，而且基本的社保并不能真正解决养老问题，根据美联储调查显示，仅有35%的美国家庭可以享受社保以外企业养老金计划，所以美国人的养老主要依靠社保和个人(年金和储蓄)来解决。
和目前中国的状况一样，普通美国人最大的消费仍然是房子，不管收入多少，租房还是买房，一般会把收入的20%～30%用在房子上；在美国，29%的家庭直接持有一只股票，53%的家庭直接持有2～9只股票。为投资获利而购买个股很容易赔钱，所以还有相当一部分美国人用自己的钱购买各种基金，交给专业人士去打理。至于保险，名目繁多，包括房屋保险、汽车保险、健康保险、人寿保险等，其中，房屋保险、汽车保险是法律规定必须买的，没有保险汽车根本不能上街，而健康和人寿保险相差极大，4口之家的保费跨度很大，100美元～1000多美元都有可能，这些保险每月是个不小的开支。
