记者日前从各家银行了解到，按照房贷合同，明年1月1日起，所有房贷客户将全面执行新的利率标准，这意味着，目前仍按降息前利率结算的不少老房贷客户的月供很快将迎来减压。
按年调息的存量客户月供将减压
专业贷款机构伟嘉安捷指出，一般而言，房贷合同主要分按月调息和按年调息两种方式，按月调息就是在央行基准利率变化后的下一个月起执行新利率标准；而按年调息即在央行基准利率变化后下一年度元旦起执行新利率标准。这也意味着，今年降息前购房的老房贷客户，如果购房合同中约定是按年调息，那么元旦起这部分老房贷客户在每月都将减少一些月供压力。
>>算账
按照新利率标准，按年调息的老房贷客户月供将减少多少呢？伟嘉安捷指出，由于执行的贷款利率不同，以及享受优惠折扣不同，房贷一族实际减少的月供也将有所差别。记者算了一笔账，如果贷款100万元，贷款期限为20年，采用等额本息还款方式，享受基准利率的话，现在每个月月供为7783.03元(调整前利率为7.05%)，从下月起，月供将减少至7485.20元(调整后利率6.55%)，每月减少297.83元。
建议：提前还贷应当综合考虑
值得注意的是，每当临近年底，一批客户就会选择提前还贷，但在降息通道中，盲目还贷不见得划算。“伟嘉安捷”市场部分析师吴昊告诉记者，对于享受7折房贷利率，以及还款年数已接近还款中期者，不适合提前还贷。房贷客户应该综合考虑贷款利率、个人投资能力以及短期资金需求和经济大环境等因素，再决定是否提前还贷。如果借款人手头攒够了提前还贷的资金，如果具有较好的个人投资能力，预计获取的回报能够覆盖贷款成本，最好将流动资金用于其他投资。
>>两种类型
“房贷族”较为适宜提前还款
类型一：处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。
类型二：借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。
>>五种类型
“房贷族”不适宜提前还贷
类型一：一种是基准利率享受7折与8.5折之间的购房者没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。
类型二：等额本金还款期已过三分之一的购房者也没有必要，因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
类型三：等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷，因为这部分客户已经还了大部分的利息，所以提前还贷的意义不大。
类型四：投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷，否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。
类型五：另一种情况是不久后还需要银行贷款的购房人，现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。
本报记者 高晨 马文婷
